留意基金7成本 贏在起跑點
整理：鄭 杰
在《Smart智富》月刊新出版的《人人都能學會投資基金全圖解》中，透過圖解教學，帶領讀者由基礎開始，徹底解讀基金相關重要概念，學會贏家策略，建立自身專屬的基金理財規畫，只要能按部就班學習，你手中的小錢也能變大財富！
投資基金，就跟投資任何其他商品一樣，在交易時都有成本要支出。在《Smart智富》月刊新出版的《人人都能學會投資基金全圖解》中，透過圖解教學，讓你了解有哪些交易成本，若成本可以付出愈少，獲利的機會跟空間就愈大，基金投資就能贏在起跑點上。究竟投資基金需要付出哪些成本？在新書的第2章，就一一算給你看。
基金從申購到贖回的過程中，投資人最多可能會付出7種成本，但若你能在交易前更了解各項成本，你會發現其實有些成本是可以省掉的，有些費用也能夠更便宜。
（圖片來源：資料圖庫）
- 手續費：這是投資人在買基金時，最有感的一項成本，因為投資人要從自己口袋拿錢出來。申購手續費，就是買基金時，要付給通路、基金公司的購買費用，除了後收型基金之外，其餘前收型基金都有此項費用，而申購手續費的高低，與你所選擇的基金商品有關。一般來說，股票型基金的手續費率要高於債券型，而境外基金要高於境內基金。
這筆手續費是不會從你的投資資金中內扣的，而是要另外準備。有些基金會標榜「免手續費」（並非促銷專案），但這些基金免手續費是有條件的！相較於在申購時就須付手續費的「前收型基金」，這些在申購時免付費的基金是「後收型基金」。
後收型基金的設計是希望投資人能夠長期持有，因此只要能夠持有滿一定年限，則手續費就可以免除，但若持有未滿期限，則依持有時間在贖回時扣除「遞延手續費」，持有時間愈短，遞延手續費愈高，也無法享有折扣。
- 經理費：又稱為管理費。由於基金是大眾投資人委由基金公司代為管理操作其資金，因此基金公司會向投資人收取一筆管理和操作的費用，就是經理費。
不像申購手續費是收取「1次」且「外加」的費用，經理費是「每天」由淨值「內扣」的費用，投資人不用再拿出現金額外支付，因此是容易被忽略的影響成本。通常股票型基金的經理費會高於債券型基金，股票型基金的經理費大約是收取每年1.5%∼2%，債券型基金則是1%～1.5%。
- 保管費：投資人投入基金的資金會放在保管銀行中，因此就必須向銀行支付基金保管的費用。基金保管費同樣是透過基金總資產計算，並從淨值中扣除，投資人不再另外支付，每年費率大約是在0.1%～0.3%之間。
- 分銷費：分銷費常見於後收型基金中，所謂分銷費就是基金業者的銷售費用，投資人在申購後收型基金時不用付手續費，是因為基金業者先幫投資人墊付了，再逐年收取分銷費用，直到綁約期滿之後才免收。分銷費1年大約是1%∼1.5%之間，同樣是由基金淨值中內扣。
- 轉換手續費：這項成本不是每個人都要支付的，只有在「轉換」基金時，才需付出。而手續費會由兩方分別收取，一邊是販售通路，例如銀行，通常要求一次轉換就需要付出200～500元不等的費用，不過也有些通路並不收取這筆轉換手續費；另一方面，基金公司也會從欲轉換的基金中內扣0.1%～0.5%不等的轉換費，但現在已有許多基金公司免收轉換手續費。
- 信託管理費：若你是透過銀行買基金，等贖回時就需再支付一筆信託管理費。信託管理費是以年費率收取，以持有日期計算，通常一般銀行的信託管理費率為0.2%，有些外資銀行則會收到0.4%，在贖回基金時一併結算扣除。多數銀行也都設有最低信託管理費門檻，100元至500元不等，相關規定可在申購基金之前向各銀行查詢。
- 短線交易費：若是你持有基金的時間過短，還會被基金公司收取「短線交易費」。這是基金公司為了避免投資人將基金當成短線投機工具，頻繁進出，造成基金管理和交易成本的增加，損及基金長期持有人的利益、稀釋基金的獲利而收的一種懲罰性費用。
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