文/里歐娜

從夫妻兩人與銀行往來的紀錄，評估誰是申辦房貸的優質客戶。

名下已有房貸的一方，再貸第二房成數會受限制。

夫妻在買房圓夢時，常在思考「房子該登記誰的名下」，正所謂情到深處無怨尤，為表愛意就大方的寫在另一半的名下吧，但人生無常，萬一感情生變，不就勞燕分飛「房」難守，落得人財兩失的下場，屆時分產的利害關係，可不是一句「我愛你」就可終結的。可是「婚後」買的房，若是登記在其中一方，離婚時，可主張一人一半嗎？

是可以主張分產的，但可否分的到財產就因人而異了，因為只要是在「婚後」買的房子，即使只登記在一人名下，仍算是夫妻共有財產，賣屋後的所得資金，另一半當然有權均分，剩餘財產較少的那一方可提出「剩餘財產分配請求權」，用雙方「婚後」增加的資產扣除負債，讓兩人均分，但是若是登記的人有一堆債務，兩相扣抵後也所甚無幾，也就分產無望了。

講到離婚扯遠了，接下來才是我想分享的重點，在攜手共創家園的同時，到底該如何運用雙方的資產發揮1 ＋ 1 ＞ 2 的最大效益，在目前銀行緊縮的情況下，到底該怎麼做，才能夠取得資金。再者想湊足頭款，簡直比登天還難，不管如何努力，每天也只能望「屋」興嘆，眼看著房價高漲，卻還是遲遲進不了場。

你知道嗎，你每買一間房，該寫在誰的名下都得深思熟慮，因為，這將決定未來可否買入第二間房，當你有了第二間房，你開始多還本金，期盼加速還款的腳步，你更該思索該還哪一棟、還多少？因為，這緊繫著將來你可否買入第三間房，有策略性的前進，才能開啟財富之窗。

名下已有房貸，銀行會降低第二房的貸款成數

在銀行房貸緊縮的政策下，對於名下有第二間房貸者，會進行成數管制，利率也會提高喔。但是，通常名下有房，但此房若無背負貸款，也就是所謂的「有房無貸」的情況下，則不在此限。

評估夫妻中誰是銀行的優質客戶

1 收入優勢

收入優渥的一方，就有機會申請到較高的額度。

2 職業優勢

公務員或是前500 大企業的員工，都可爭取利率調降。

3 良好信用紀錄

信用紀錄中，沒有遲繳、逾期未繳、動用循環利息者為優質客戶。

4. 與銀行的資產往來

除了借款紀錄之外，與銀行還有其他資金往來，利如基金、存款等，這樣不但可以讓銀行更了解你的資金能力，而做出更有利的評估，往來的資金越多，往往越能增加銀行對你的評比。

Tips

銀行對有第二間房貸者，會進行成數管制，因此，想購入二房甚至三房的夫妻更應該思考該如何規劃才能順利買房。

以我為例，購入第一間房時寫在我名下，但是購入第二間房時，理論上寫在我老公名下會比較好貸款，但我們堅持依然寫在我名下，因為，將來有再購入第三房的打算，因此，必須讓我老公名下毫無貸款，才可順利購入第三間房。

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