台灣違約全球最低！買房有望免頭期？專家談「100％全房貸」：有本錢做

房價持續上揚引發首購族對於房貸成數的關注。在過去的總統大選中，藍營候選人提出的全額貸款購房方案「侯康貸」，引發了社會各界的熱烈討論。近期就有網友發起討論指出，許多國家的房貸政策都能貸到100%，例如日本的房貸政策就無需首期款項。然而專家對此表示，雖然這些國家的房貸政策可以全額貸款，但貸款上限仍會受到政策變動的影響，並且也會根據個人的貸款能力進行調整。

▲買房有望免頭期？台房貸違約全球最低，僅約0.06％。（示意圖／資料庫）

日前有網友在PTT「home-sale板」上發表文章指出，許多人對於頭期款存有迷思，認為無頭期款的房貸過於危險，然而他們都忽略了一個事實，那就是許多在日本當地工作並買房的人，都是透過全額貸款的方式購房，且都是免頭期款。原PO主張「你房價一直漲上去，本來就該免頭期款，你們不能一直停留在房價是薪資所得比三倍四倍的時代在思考，那時候存個兩三年就有頭期款，當然easy，現在房價所得比 一般縣市8-9 台北市15左右，是要怎麼存頭期款？」

▲網友認為，全額房貸或將成為未來趨勢。（圖／PTT）

貼文曝光後引發熱議，根據《ETtoday房產雲》報導，馨傳不動產智庫執行長何世昌表示，許多國家的確有房貸100％的政策，但各國的規定都有所不同，以德國為例，向銀行申請房貸前，需找財務評估員或律師進行還款能力評估，財務評估員或律師背書後買方才有能力貸到100％，且每月還款無虞，銀行就會給予100％貸款。但是，他強調，貸款上限是隨著政策有所變動的，不會一直不變，例如荷蘭2018年以前可以貸到120％，但如今已降至100％。

至於100％全房貸的方式是否會適合台灣風氣？何世昌分析指出，零頭期款雖然可降低購屋的初期負擔，但同時也容易刺激潛力需求出籠並墊高房價，因此利弊得失仍需進行更深入的評估。但他同樣不否認全貸款的可行性，主要原因是因為台灣房貸違約率為全球最低，僅約0.06％，「可以說有本錢做」，但他建議在核貸前應針對房貸族進行財務評估，以避免呆帳激增。

▲專家擔心，若民眾高估了還貸能力或職涯突遭遇不幸恐加深遭法拍風險。（示意圖／資料庫）

中信房屋研展室副理謝欣亞則提出房貸全額貸款的另一個隱憂，他指出，全房貸對於首購族或年輕族群來說的確相當誘人，但倘若民眾高估了自身的還貸能力，或職業生涯突然遭遇困擾，當貸款方案的寬限一過，就會瞬間拉高還貸金額，進而加深物件遭法拍的風險。他示警，若積累數量過於龐大，恐怕會衍生出全國性的房貸危機。