天災頻傳 投保颱風地震險可減少財損

草根影響力新視野   文╱林旻柔

暑假已過，但近來颱風依然頻傳；對民眾來說，防颱工作仍然不可鬆懈，尤其要注意的是，天災造成的財務損失，有時更是難以估計。要減少天災造成的財損，投保相關的產險是最好的方法之一。根據金管會公布最新統計，截至今年7月底止，我國住宅地震基本保險投保者共有285.4萬戶，依目前全國860.3萬戶住宅計算，住宅地震保險投保率大約為33.17%，雖然比例不高，但仍屬亞洲投保率第一。其中，有投保者，大多是買房貸款時，銀行要求投保基本住宅火險中包含住宅地震基本保險，因此，民眾房貸繳完後，往往就沒再投保。

值得一提的是，921大地震後，許多民眾因地震造成家園毀損，面臨無家可歸、又無力重建家園的困境，政府因此推動了政策性的「住宅地震險」。目前台灣住宅地震險的投保率約為33.17%，比鄰近的日本去年底投保率30.5%略高；而同有地震發生的美國，去年10月時地震險投保率僅12.7%高出許多；不過，紐西蘭的地震險在2014年投保率就高達95%，遠遠高於台灣。

住宅地震險提供的保障範圍包括，因地震震動、地震引起的火災、爆炸、山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口、海嘯、海潮高漲、洪水等，造成已投保的房屋倒塌或「全損」損失時，就有理賠及臨時住宿費用。例如基本保額為150萬元，臨時住宿費20萬元，每年保費為1,350元，相當於每天只要3.7元，就有最基本的地震保障。

另一方面，適逢颱風季節，要減少天災的財損，除了投保地震基本險外，也可幫房屋加保颱風洪水險附約（簡稱住宅颱風險），其保費是依照房屋座落地區、樓層高低、建築結構及投保標的物類型（動產、不動產）等來計算。值得注意的是，房屋投保颱風險，其保費依區域不同而有高低之別；以颱風侵襲機率最高的花東住宅來說，同樣保額的颱風險，就比新竹台中住宅貴了將近1.7倍。

提醒民眾，住宅地震險只是最基本的保障，只有房屋全倒、不堪居住時才能理賠，若房屋內的動產及停在房屋旁的車輛被壓毀則不能理賠；若民眾需要更全面的保障，可以加保擴大地震保險、超額地震保險、輕損地震險等。不論是住宅地震險，或是住宅颱風險，民眾除了視自身需求投保外，也需注意保障範圍及內容，以避免未來衍生爭議及糾紛。

註：除了可以幫房屋投保地震、颱風險外，您知道嗎？颱風地震災區勞工可多領三天傷病給付。請參見保險e聊站-http://forum.i835.com.tw/forum-f14/topic-t4475.html#p6569

颱風地震等災區勞工可多領三天傷病給付！

根據災害防救法，勞工因天災導致傷病，無法工作且未取得原有薪資時，可向勞保局申請傷病給付（註1）：

　　自治療之日起即可請領，給付期間以六個月為限

　　1.普通傷病給付：平均月投保薪資50%

　　2.職災傷病給付：平均月投保薪資70%

Ｑ１：與一般的勞保傷病給付有什麼不同嗎？

　Ａ：勞保傷病給付是自不能工作的「第四天起」發給，若是非職災的普通傷病，還必須要「住院」；而災害傷病給付無第四天以及住院的限制。 　

　　※勞保職災傷病，也有如日額、實支的補助唷

Ｑ２：可再申請勞保傷病給付嗎？

　Ａ：該傷病給付的發給期間，不可以重複請領勞保傷病給付！

Ｑ３：何時生效？

　Ａ：該項給付追溯自104年8月6日起。 （註2）

以105年初的臺南地震為例，臺南市全區為震災災區（註3），此時該災區若有勞工因此受傷，則可向勞保局申領災害傷病給付。

※ 延伸閱讀

★ 沒有勞保，發生職災，也可以有理賠唷！

★ 老闆有幫我繳對勞保和勞退嗎？

★ 社會保險的保障，真的足夠嗎？──勞保篇

註1：「災區受災勞工保險與就業保險被保險人保險費支應及傷病給付辦法總說明」，行政院公報編印中心

註2：「災害防救法傷病給付自治療當日起即可請領給付！」，2016-11-09，勞動部勞工保險局

註3：「中華民國一百零五年二月六日震災災區範圍為臺南市全區」，行政院公告