實支實付新制上路！國泰人壽為符法令要求　宣布「停售2款保單」

國泰人壽於7月9日宣布，將於7月12日起暫停受理「三倍真醫靠住院醫療定期保險（外溢型）」跟「好實在自負額住院醫療健康保險附約」兩款熱銷醫療險的新契約。此舉主要是因為這兩款商品的風險胃納即將達到銷售限額，為符合法令要求，公司決定宣布停售。

▲國泰人壽將於12日起暫停受理兩款熱銷醫療險的新契約。（示意圖／shutterstock）

根據國泰人壽的說明，每個保險商品都需要訂定銷售限額，以符合公司所訂定的風險胃納。考量到「三倍真醫靠住院醫療定期保險（外溢型）」及「好實在自負額住院醫療健康保險附約」即將達到公司預定的銷售目標，因此自7月12日起，將暫停受理這兩款商品的新契約。

事實上，為避免保險理賠機制被濫用、害保險公司賠到破產，各保險公司會設定「風險胃納」。這意味著，當某類保單的承作量達到設定的風險限額時，公司會啟動下架機制，暫停該保單的銷售。保險公司設定風險胃納是為了預防和管理多種潛在風險，包括承保風險、市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、法規和合規風險以及聲譽風險。這些風險管理措施不僅能防止過度賠付，還能確保公司在面臨大量理賠時保持財務穩健，從而保護其長期經營的穩定性和可持續性。

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此外，金管會為讓保險回歸「損害填補」原則，因此推動實支實付醫療險回歸損害填補原則。為了配合新政策，包括富邦人壽、安達人壽、安聯人壽、台新人壽等保險公司近期也紛紛下架醫療、意外、失能險等部分保單，國泰人壽因此跟進停售。金管會強調，實支實付險正本理賠不會溯及既往，7月後的續保件，依然可依照原保單條款。但7月起新賣的實支實付險，則需符合損害填補原則。