貸款期數創新高！房奴苦揹40年貸款　政策放寬「南部2縣市」湧申貸

去年8月，新青安優貸政策的實施不僅為房市注入新的活力，更成為推動房貸年期延長的重要因素。根據內政部不動產資訊平台的最新數據，2023年第三季，新青安政策實施後，新增購置住宅的平均貸款期數達到305期，比政策實施前的2023年第二季增加了10期。這是自數據統計以來首次突破300期的大關，創下了新的歷史紀錄。

▲ 財政部清安政策變動前後，新增購置住宅平均貸款期數。（圖／台灣房屋提供）

新青安政策提升房貸上限、延長貸款年期

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，新青安政策將申貸上限額度從800萬元提升至1000萬元，並將適用的交易總價帶範圍擴大。此外，新青安政策將最長貸款年期從30年延長到40年，寬限期上限也從3年延長至5年。這些措施有利於買家通過延長還款年期，降低每月的房貸負擔。因此，新青安政策一實施，就獲得了熱烈的反響，平均貸款期數也從295期提升到305期。目前，新購屋的房貸族的平均貸款年期已超過25.4年。

受惠新青安政策　高雄、台南湧大量申貸

在房價相對親民的南部地區，由於新青安政策的額度提高，受惠的新案相當多。去年第三季，高雄和台南出現了大量的新成屋申貸。由於銀行放貸時通常有「屋齡+貸款年期」小於一定標準的原則，因此新案更有機會獲得長年期的貸款。這也使得高雄和台南在去年第三季的平均貸款期數分別達到348期和336期，位居六都的冠亞軍。高雄的季增期數為46期，台南的季增期數為35期，這兩個數字也分別位居六都的第一和第二名，進一步推升了全台的平均貸款期數。

事實上，青安優貸政策拉長房貸年期的情況並非首次出現。根據台灣房屋的數據，2010年底財政部青安貸款開辦後，2011年第一季的平均貸款期數就飆升至223期，單季暴增36期，創下了歷史新高。此後，平均貸款期數一直保持在220期以上。

▲六都2023年Q3新增購置住宅平均貸款期數。 （圖／台灣房屋提供）

台灣青年貸款方案演進與房市影響分析

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示，2009年，內政部最初推出的青年貸款方案，額度只有200萬元，最高年限20年。然而，2010年底財政部開辦青安貸款時，額度提高至500萬元，年限也提升至30年。這是政府首次推出30年期的政策性優貸。加上當時房市正處於上升期，申貸購屋的情況非常踴躍，使得貸款期數大幅提升。

2016年初，青安政策有所變化，但只是調升了額度，年期和寬限期的上限並未改變。由於民眾無法通過延長年期來平衡每月的負擔，且當年正值房地合一實施的房市低潮，因此該次政策變動前後，貸款期數並未變化。然而，2023年第三季的新青安政策，額度和年期上限都有所擴大，使得期數季增10期，創下了歷史第二高的增加期數，貸款期限也因此突破了300期的大關，一旦延長就難以回頭。

▲新青安優貸政策推動房貸期數創新高。（圖／台灣房屋提供）